近代批信局特色探源
2008-2-1 11:51:08
批信局是专为华人移民递送汇款和信件的组织，兼有邮政与金融机构之功能。其名称各异，有民信局、银信局、信局或批馆等，本文统称批信局。批信局最早出现于１９世纪四五十年代东南亚地区的城市中，１９世纪中后期大量出现，遍布东南亚和中国闽粤沿海及内陆地区。福建最早的批信局据说是１８７１年创办于安海的郑顺荣侨批馆，影响最大的是１８９２年创设于厦门的天一信局，其后十余年盛极一时，曾在菲律宾、新加坡和城等地设立分局。近代批信局数量众多，规模一般不大，经营方式独特，别具一格。本文拟以福建的批信局为例，具体分析这种特色的深层原因。
一、福建批信局之特色
１．数量众多。福建批信局数量众多，分布集中。１９世纪８０年代，厦门有批信局８家，同时期的汕头８家，海口１家，新加坡已有４９家①。可见此时批信局数量已经不少。及至１９０１年厦门批信局已达３０家，福州等闽东地区１９０３年也建立了福泰和侨汇庄②。２０世纪初期，厦门批信局有７０多家，同时期的东南亚地区更多，新加坡批信局超过２００家，其他城市有数家或数十家不等③。从１９３１～１９３２年福建邮政管理局颁发的执照来看，全省批信局(包括民信局)多达２４０－２５０家④。到１９３５年，福建省内厦门达到１５３处，福建其他各地有３２处，合计１８５处⑤。随后，民国政府限制批信局的发展，规定以１９３５年总号家数为限，此后批信局只减不增。１９４６年全省批信局总号１１７家，１９４７年１２９家，１９４８年１３３家⑥，该年分号达１２８２家⑦，最集中的厦门兼营侨批业的有光大、新亚、建南等７３家，无照经营者达３０多家。１９４９年上半年，批信局还有１２９家⑧。１９４９年１１月中国银行在福州举办全省批信局登记时数量达１８５家(核实为１２３家)，１９５０年减为１３８家，１９５１年１２４家，１９５２年１０４家，此后便稳定在１００家左右⑨。福建批信局之多，变动之频繁，由此可见一斑。
批信局主要分布在厦门、泉州和福州等地，其中厦门最多，比例曾高达８０％，除抗战特殊时期外，一般都超过５０％紒紛矠。其次是泉州地区的晋江、永春等地。福建省内主要是闽南人向外移民，接受汇款的也是这些移民区。
２．规模较小。批信局大多规模较小，员工和资本不多，组织结构简单。１９３０年代王家云对福建晋江县１７家批信局的调查显示，合资经营的批信局达８２％；员工人数最多的４５人，最少的仅２人，１７家平均员工只有１３人；批信局资本在７００至１０００元间，１７家平均资本８７１元紒紜矠。吴承禧对同一时期厦门批信局的调查表明，批信局的组成人员及其分工如下⑴经理１人总揽局务并与银钱业接交往来；⑵管柜１人专司出纳及会计；⑶跑街１人，专司带送信件或信款事务(由厦门至内地)；⑷伙友及学徒数人，分掌登记信件数目及其它事宜紒紝矠。内地分局大多由商店兼营，组织更简单，人员大多由原商店人员兼任。顶多另设一名司帐，雇用几名信差(即批脚)紒紞矠。有些批信局甚至只按邮路雇用派送员(差头)，差头自己招募信差，信局不付工资紒紟矠。
３．经营方式独特。批信局一个独特的经营方式是层层委托代理。批信局一次业务流程包括侨批收集、侨批寄出、侨批分送和侨批完成等步骤，其中涉及多个批信局，东南亚的批信局负责收集、寄出侨批及回批，国内批信局负责收转、派送侨批以及将回批寄到东南亚。另外还涉及银行邮政局等机构，整个过程比较复杂。就国内而言，大多批信局采取三盘经营制度。所谓三盘是国内信局与国外信局派送侨批时三种不同的关系：头盘局基本为国外局的分支机构，若接受国外总分支信局的委托则称为头盘兼二盘；二盘局指接受国外信局委托，办理转驳内地信款的批信局；三盘局则专办头二盘委托解付侨批业务，又可分为纯三盘和头二盘兼营三盘两种紒紡矠。当时以中国为据点在南洋广泛设立分店的只有天一、悦仁和再和成３家信局，以东南亚为据点的批信局只有不到１０％才在中国东南沿海设立分局，其余９０％以上都是代理合作关系紒紣矠。委托局可以有效迅捷地将侨批顺利送达；代理局可以获取收益，免却收揽侨批之累，双方均有收益。
二、批信局特色探源
批信局数量众多、规模较小，以及独特的经营方式与其产生途径、高收益、高风险以及中国传统文化等都有密切关系，下面予以具体论述。
１．批信局创建途径多样。一般认为，批信局产生至少有以下来源：“水客”或客头投资创立；客栈、商号等组织兼营或转业形成紒紤矠。
“水客”最初只是往返于国内和南洋的移民，回国之际顺便帮人带款，后逐渐演化为一门职业。他们替东南亚华人移民带款和口信至移民家中，偶尔顺便做些生意，把南洋的土产运回国内销售，或把国内货物运往南洋销售。后来，那些曾帮人们带钱的人因次数增多便专为侨民带款，顺便也做些生意，把中国的货物运往南洋销售，或者把南洋的土产运回国内销售，这就是最初的“水客”，有时也称为南洋客紒紥矠。由于有的水客兼营招工，南来时会带来一批新客，因此他们又被称为“客头”紒紦矠。水客和客头后来越来越不可分。随着华人移民增多，水客往返于南洋和国内更频繁，仅闽南几县的水客就达到１０００多人紓紛矠，据日本人调查，２０世纪初期厦门地区水客约有１２００人紓紜矠。往日之盛况约略可见。其中一部分人投资设立了批信局，如王顺兴信局、天一信局等等紓紝矠。
客栈最初专为移民提供住宿之处，既接待归侨，也办理新客出国手续，多数新客出洋要靠客栈垫旅费及支付各项费用，厦门在２０世纪初有客栈１８４家紓紞矠。侨胞乡谊感情较重，回国一般也在其乡亲开设的客栈居住。由于客栈与移民关系非常密切，随着侨批业的发展，客栈也开始兼营侨批业。厦门在１９世纪９０年代以后由客栈发展起来的批信局就有“新顺和”、“晋利”、“连春”、“三春”和“捷顺安”等紓紟矠。
商号兼营侨批业。原从事中国同南洋的商业活动，或经营口货贸易或特产的各种商行，也有部分兼营批信局。早期相当部分南洋批信局由华人移民居住区的杂货店发展而来，水客以小杂货店为根据地，华人需要汇款，或要得到客头从中国带来的消息，都到杂货店询问，杂货店成为消息和汇款的中心。由于侨批业务有利可图，杂货店便充分利用其商业信用优势，重点发展侨批业务，成为专营批信局或兼营侨批业，店铺也就变成了批信局紓紡矠。厦门早期的祥记、集记、春发、福绵记、广兴和丰顺等批信局也都以经营南洋杂货为主，兼营侨批业紓紣矠。
２．侨批业门槛低、收益高，进入者多。批信局主要业务为寄递、经营海外华侨信款，“金融业是以资本计，银信局是以挑夫计。”“银信局非一种买卖之营业性质，纯系一种传递之性质，全属于有限之劳力代价，亦无资本之必要紓紤矠。”日本人２０世纪的调查报告也认为：“信局收取他人资金而代送至乡里，因此自己不需要特别的资金”，也有一些批信局由于兼营他业，才需要资金周转紓紥矠。就批信局经营性质而言，规模一般不需要很大，资本需求也很有限。１９３０年王家云的调查就证实了这一点紓紦矠。由于批信局对资本要求不高，行业壁垒低，营业全凭个人信用，只要有较好的人际关系和信用便可筹办信局純紛矠，因此后来者络绎不绝。
侨批行业门槛低，收益却很高。早期水客有“酒资”或“酒力”，没有固定的收取数额，一般按所带金额总数抽取１０％的手续费，高者有２０％，后因竞争削价至３％純紜矠。水客收到这些侨款后，还可用来经营生意，只须最后将信和银交给收款人，换回相应的凭证即可，当然生意盈亏与汇款人无关純紝矠。华侨汇款有利于水客的资金周转，间接增加了收益。
批信局经办汇款时须收取汇款人手续费，费用高低取决于汇兑种类和收款区域。一般由南洋汇至厦门的信汇(外付)每千元收手续费８元，票汇(内汇)手续费每千元收０．５５元。汇至厦门内地后由厦门经转者其汇率约为２－３％。若信款由信局垫付，等收款人回信到缴款者汇率较普通高１％。但是，批信局并不大注意汇费，有时甚至不收费用，比较注重汇率(价)。华侨汇外币时需要折算为国币，货币兑换率往往有利于批信局。批信局通过汇价差额赚取收益，此项收益是信局最大宗收入，比手续费大得多純紞矠。另外，批信局还可以利用侨款进行套汇(Ａｒｂｉｔｒａｇｅ)交易，利用不同市场的外汇差价直接低价买进高价卖出，或在不同外汇市场调拨资金套取汇率差额。１９４６－１９４９年国币(“法币”和“金圆券”)一日数贬，批信局套汇最活跃。批信局通过积压侨汇，延付数天或数月，利用这笔钱进行外汇交易，金融投机，攫取巨大收益。１９４６年，侨批局一般利润高达营业额的８－１５％，叱咤之间获利巨万，一时就可成为暴发户，批信局老板因此天天笑逐颜开純紟矠。
批信局另一条生财之道是发行山票。由于福建地方不靖，偏远地方匪患频仍，抢劫批款之事屡屡发生。为避免现金被劫，批信局在１９１１年前后对山区或偏僻区多数不送现金，改送自己印发的小票，即“山票”或“山单”，闽东福州地区使用钱庄发行的一种台伏票。“山票”票面面额一般有１、２、５、１０、２０和５０元，低面值居多純紡矠。山票票面印有号码，加盖暗码密押生效，由发行局按日列单通知兑换局验兑，分为记名与不记名式，见票即付与见票几天后付款多种形式。山票可向各批信局的分支局领取，也可以在乡村杂货店购买物品，小票具有货币之功能，开始在市场上流通。由此可见，初期的山票主要为保障侨汇派送安全而发。然而，批局后来发行山票泛滥成灾，严重损害侨眷和侨民利益，扰乱地方金融。有些信局甚至依靠发行山票起家，如泉州崇成信局由此建立发展基础純紣矠。有的批局不顾自身资本限制，疯狂滥发，晋南一县捷兴、领记、泉南和联盛４家批信局所有资本均１０００元至３０００元不等，发行私票近１０万数万不等捷兴资本３０００元，发行兑换券总额共计１０万余元，未收回总额在１０万元左右純紤矠。由此可见信局通过滥发山票获取巨大收益，如果倒闭最终受害的只是华侨和侨眷。南安李引贵创办的捷兴信局因发行山票过量滚支而停业，其子李成田后将批局易名源兴信局，继续发行山单，通过本县交通银行的关系取得合法地位，山票继续长期流通而免于回笼兑现純紥矠。
３．侨批行业风险大，批信局规模很难扩大。首先，国家法律不健全，执行不力，导致违规或违法经营的批信局层出不穷。其次，抢劫、勒索事件屡屡发生。其三，批信局经营者自身问题。由于缺乏有效的制度约束，信局经营只能依靠经营者自我克制和约束，若经营者或挪用资金，或金融投机，一旦失控就意味着批信局亏空、倒闭，批信局发展时间一般都不长，其中一个原因就是经营者自身问题。根据张公量的粗略统计的２２家批信局，如鸿等１１家因(经营)亏空停办，高达５０％见下表。
由于侨批行业风险大，侨批局寿命一般不长，多在１０年以内，短者一年左右，超过２０年的不多，从中可以看出侨批局“更新”之频繁。
由于经营风险高，批信局多通过联号经营、利润分成等委托代理办法解决经营规模的瓶颈，扩大自身经营范围，形成了多重代理关系。存在委托代理关系的批信局间利益分配比较复杂，以东南亚为据点的批信局为例，可以分为三类：⑴共同营业，每年结算一次，利益均分；⑵中国代理店承担所有经营费用，收取１％至１．７％的佣金；⑶中国代理店一切经营费用实报实销，收取０．２％至０．４％的佣金。上述三类中，以第二和第三类代理局最为普遍純紦矠。厦门批信局总号稍有不同，领取信款后派人带往内地投送，或转发他批局带送，或转内地批局投送，酬劳以３０％计算。批信及款遗失均由接送局负责赔偿紕紛矠。通过委托代理，批信局克服了规模小、营业范围无法扩大的困境，有效解决了收揽、投递侨批的问题。
４．批信局特色的文化因素。文化因素也是批信局特色的深层因素。去东南亚的移民以福建和广东两省人最多，他们很少受过教育，大多是文盲或半文盲。他们不知如何通过邮局或银行办理寄信和汇款，或当时根本没有邮局和银行。移民只有等同乡或相识的人回国，才把信款托付他们带回去。批信局的业务主要通过人们之间的信任展开，这种信任主要基于乡谊(包括血缘、亲缘或地缘等)。中国人一般以“差序格局”方式拓展关系，以“己”为中心，按血缘、亲缘或地缘等社会关系向外推及，一直推出去包括无穷的人，过去的、现在的和未来的人紕紜矠。如果事先不熟悉，他们会通过双方都熟悉的中介人，或设法弄清对方属于一个有声誉的宗族，从而事先“创造”信任，从而为交易创造机会紕紝矠。此时，关系就显得尤其重要，在关系还未进入的领域，批信局的业务要进去是很困难、甚至是不可能的。
综上所述，由于批信局创建途径多样，侨批业门槛低、收益高，因此从事侨批业者甚多。然而，由于法律不健全或执行不力，批信局违规或违法经营层出不穷；地方不靖，匪徒经常抢劫侨款，政府人员勒索批信局；加之批信局对经营者缺乏制度约束。侨批行业风险很大，批信局亏空或倒闭之事频繁发生。另外，批信局业务与侨民乡谊认同又密切相关，诸多因素决定了福建批信局的特色：数量众多、规模较小、多重委托代理。(本文略有删节)
参考资料：
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②中国银行泉州分行行史编委会《泉州侨批业史料》，厦门：厦门大学出版社，１９９４年，第６页。
③《福建省侨汇业社会主义改造资料１９５０－１９５８初稿》。
④福建省档案馆，邮政局档案全宗号５６，目录号３，案卷号４２７。
⑤杨建成主编《三十年代南洋华侨侨汇投资调查报告书》南洋研究史料丛刊第七集，台北：中华学术院南洋研究所，１９８３年，第９９页。
⑥福建省档案馆编《福建华侨档案史料》上，北京：档案出版社，１９９０年，第３６１页。
⑦福建省档案馆藏，福建邮政局档案５６－５－２５７３。
⑧福建省档案馆藏，福建邮政局档案５６－５－３４９６。
⑨转引自林真《福建批信局述论》，北京《华侨华人历史研究》，１９８８年第４期，第１８页。
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焦建华：厦门大学博士研究生
徐翠红：厦门市郑成功纪念馆
摘自《首届侨批文化研讨会论文集》
一、福建批信局之特色
１．数量众多。福建批信局数量众多，分布集中。１９世纪８０年代，厦门有批信局８家，同时期的汕头８家，海口１家，新加坡已有４９家①。可见此时批信局数量已经不少。及至１９０１年厦门批信局已达３０家，福州等闽东地区１９０３年也建立了福泰和侨汇庄②。２０世纪初期，厦门批信局有７０多家，同时期的东南亚地区更多，新加坡批信局超过２００家，其他城市有数家或数十家不等③。从１９３１～１９３２年福建邮政管理局颁发的执照来看，全省批信局(包括民信局)多达２４０－２５０家④。到１９３５年，福建省内厦门达到１５３处，福建其他各地有３２处，合计１８５处⑤。随后，民国政府限制批信局的发展，规定以１９３５年总号家数为限，此后批信局只减不增。１９４６年全省批信局总号１１７家，１９４７年１２９家，１９４８年１３３家⑥，该年分号达１２８２家⑦，最集中的厦门兼营侨批业的有光大、新亚、建南等７３家，无照经营者达３０多家。１９４９年上半年，批信局还有１２９家⑧。１９４９年１１月中国银行在福州举办全省批信局登记时数量达１８５家(核实为１２３家)，１９５０年减为１３８家，１９５１年１２４家，１９５２年１０４家，此后便稳定在１００家左右⑨。福建批信局之多，变动之频繁，由此可见一斑。
批信局主要分布在厦门、泉州和福州等地，其中厦门最多，比例曾高达８０％，除抗战特殊时期外，一般都超过５０％紒紛矠。其次是泉州地区的晋江、永春等地。福建省内主要是闽南人向外移民，接受汇款的也是这些移民区。
２．规模较小。批信局大多规模较小，员工和资本不多，组织结构简单。１９３０年代王家云对福建晋江县１７家批信局的调查显示，合资经营的批信局达８２％；员工人数最多的４５人，最少的仅２人，１７家平均员工只有１３人；批信局资本在７００至１０００元间，１７家平均资本８７１元紒紜矠。吴承禧对同一时期厦门批信局的调查表明，批信局的组成人员及其分工如下⑴经理１人总揽局务并与银钱业接交往来；⑵管柜１人专司出纳及会计；⑶跑街１人，专司带送信件或信款事务(由厦门至内地)；⑷伙友及学徒数人，分掌登记信件数目及其它事宜紒紝矠。内地分局大多由商店兼营，组织更简单，人员大多由原商店人员兼任。顶多另设一名司帐，雇用几名信差(即批脚)紒紞矠。有些批信局甚至只按邮路雇用派送员(差头)，差头自己招募信差，信局不付工资紒紟矠。
３．经营方式独特。批信局一个独特的经营方式是层层委托代理。批信局一次业务流程包括侨批收集、侨批寄出、侨批分送和侨批完成等步骤，其中涉及多个批信局，东南亚的批信局负责收集、寄出侨批及回批，国内批信局负责收转、派送侨批以及将回批寄到东南亚。另外还涉及银行邮政局等机构，整个过程比较复杂。就国内而言，大多批信局采取三盘经营制度。所谓三盘是国内信局与国外信局派送侨批时三种不同的关系：头盘局基本为国外局的分支机构，若接受国外总分支信局的委托则称为头盘兼二盘；二盘局指接受国外信局委托，办理转驳内地信款的批信局；三盘局则专办头二盘委托解付侨批业务，又可分为纯三盘和头二盘兼营三盘两种紒紡矠。当时以中国为据点在南洋广泛设立分店的只有天一、悦仁和再和成３家信局，以东南亚为据点的批信局只有不到１０％才在中国东南沿海设立分局，其余９０％以上都是代理合作关系紒紣矠。委托局可以有效迅捷地将侨批顺利送达；代理局可以获取收益，免却收揽侨批之累，双方均有收益。
二、批信局特色探源
批信局数量众多、规模较小，以及独特的经营方式与其产生途径、高收益、高风险以及中国传统文化等都有密切关系，下面予以具体论述。
１．批信局创建途径多样。一般认为，批信局产生至少有以下来源：“水客”或客头投资创立；客栈、商号等组织兼营或转业形成紒紤矠。
“水客”最初只是往返于国内和南洋的移民，回国之际顺便帮人带款，后逐渐演化为一门职业。他们替东南亚华人移民带款和口信至移民家中，偶尔顺便做些生意，把南洋的土产运回国内销售，或把国内货物运往南洋销售。后来，那些曾帮人们带钱的人因次数增多便专为侨民带款，顺便也做些生意，把中国的货物运往南洋销售，或者把南洋的土产运回国内销售，这就是最初的“水客”，有时也称为南洋客紒紥矠。由于有的水客兼营招工，南来时会带来一批新客，因此他们又被称为“客头”紒紦矠。水客和客头后来越来越不可分。随着华人移民增多，水客往返于南洋和国内更频繁，仅闽南几县的水客就达到１０００多人紓紛矠，据日本人调查，２０世纪初期厦门地区水客约有１２００人紓紜矠。往日之盛况约略可见。其中一部分人投资设立了批信局，如王顺兴信局、天一信局等等紓紝矠。
客栈最初专为移民提供住宿之处，既接待归侨，也办理新客出国手续，多数新客出洋要靠客栈垫旅费及支付各项费用，厦门在２０世纪初有客栈１８４家紓紞矠。侨胞乡谊感情较重，回国一般也在其乡亲开设的客栈居住。由于客栈与移民关系非常密切，随着侨批业的发展，客栈也开始兼营侨批业。厦门在１９世纪９０年代以后由客栈发展起来的批信局就有“新顺和”、“晋利”、“连春”、“三春”和“捷顺安”等紓紟矠。
商号兼营侨批业。原从事中国同南洋的商业活动，或经营口货贸易或特产的各种商行，也有部分兼营批信局。早期相当部分南洋批信局由华人移民居住区的杂货店发展而来，水客以小杂货店为根据地，华人需要汇款，或要得到客头从中国带来的消息，都到杂货店询问，杂货店成为消息和汇款的中心。由于侨批业务有利可图，杂货店便充分利用其商业信用优势，重点发展侨批业务，成为专营批信局或兼营侨批业，店铺也就变成了批信局紓紡矠。厦门早期的祥记、集记、春发、福绵记、广兴和丰顺等批信局也都以经营南洋杂货为主，兼营侨批业紓紣矠。
２．侨批业门槛低、收益高，进入者多。批信局主要业务为寄递、经营海外华侨信款，“金融业是以资本计，银信局是以挑夫计。”“银信局非一种买卖之营业性质，纯系一种传递之性质，全属于有限之劳力代价，亦无资本之必要紓紤矠。”日本人２０世纪的调查报告也认为：“信局收取他人资金而代送至乡里，因此自己不需要特别的资金”，也有一些批信局由于兼营他业，才需要资金周转紓紥矠。就批信局经营性质而言，规模一般不需要很大，资本需求也很有限。１９３０年王家云的调查就证实了这一点紓紦矠。由于批信局对资本要求不高，行业壁垒低，营业全凭个人信用，只要有较好的人际关系和信用便可筹办信局純紛矠，因此后来者络绎不绝。
侨批行业门槛低，收益却很高。早期水客有“酒资”或“酒力”，没有固定的收取数额，一般按所带金额总数抽取１０％的手续费，高者有２０％，后因竞争削价至３％純紜矠。水客收到这些侨款后，还可用来经营生意，只须最后将信和银交给收款人，换回相应的凭证即可，当然生意盈亏与汇款人无关純紝矠。华侨汇款有利于水客的资金周转，间接增加了收益。
批信局经办汇款时须收取汇款人手续费，费用高低取决于汇兑种类和收款区域。一般由南洋汇至厦门的信汇(外付)每千元收手续费８元，票汇(内汇)手续费每千元收０．５５元。汇至厦门内地后由厦门经转者其汇率约为２－３％。若信款由信局垫付，等收款人回信到缴款者汇率较普通高１％。但是，批信局并不大注意汇费，有时甚至不收费用，比较注重汇率(价)。华侨汇外币时需要折算为国币，货币兑换率往往有利于批信局。批信局通过汇价差额赚取收益，此项收益是信局最大宗收入，比手续费大得多純紞矠。另外，批信局还可以利用侨款进行套汇(Ａｒｂｉｔｒａｇｅ)交易，利用不同市场的外汇差价直接低价买进高价卖出，或在不同外汇市场调拨资金套取汇率差额。１９４６－１９４９年国币(“法币”和“金圆券”)一日数贬，批信局套汇最活跃。批信局通过积压侨汇，延付数天或数月，利用这笔钱进行外汇交易，金融投机，攫取巨大收益。１９４６年，侨批局一般利润高达营业额的８－１５％，叱咤之间获利巨万，一时就可成为暴发户，批信局老板因此天天笑逐颜开純紟矠。
批信局另一条生财之道是发行山票。由于福建地方不靖，偏远地方匪患频仍，抢劫批款之事屡屡发生。为避免现金被劫，批信局在１９１１年前后对山区或偏僻区多数不送现金，改送自己印发的小票，即“山票”或“山单”，闽东福州地区使用钱庄发行的一种台伏票。“山票”票面面额一般有１、２、５、１０、２０和５０元，低面值居多純紡矠。山票票面印有号码，加盖暗码密押生效，由发行局按日列单通知兑换局验兑，分为记名与不记名式，见票即付与见票几天后付款多种形式。山票可向各批信局的分支局领取，也可以在乡村杂货店购买物品，小票具有货币之功能，开始在市场上流通。由此可见，初期的山票主要为保障侨汇派送安全而发。然而，批局后来发行山票泛滥成灾，严重损害侨眷和侨民利益，扰乱地方金融。有些信局甚至依靠发行山票起家，如泉州崇成信局由此建立发展基础純紣矠。有的批局不顾自身资本限制，疯狂滥发，晋南一县捷兴、领记、泉南和联盛４家批信局所有资本均１０００元至３０００元不等，发行私票近１０万数万不等捷兴资本３０００元，发行兑换券总额共计１０万余元，未收回总额在１０万元左右純紤矠。由此可见信局通过滥发山票获取巨大收益，如果倒闭最终受害的只是华侨和侨眷。南安李引贵创办的捷兴信局因发行山票过量滚支而停业，其子李成田后将批局易名源兴信局，继续发行山单，通过本县交通银行的关系取得合法地位，山票继续长期流通而免于回笼兑现純紥矠。
３．侨批行业风险大，批信局规模很难扩大。首先，国家法律不健全，执行不力，导致违规或违法经营的批信局层出不穷。其次，抢劫、勒索事件屡屡发生。其三，批信局经营者自身问题。由于缺乏有效的制度约束，信局经营只能依靠经营者自我克制和约束，若经营者或挪用资金，或金融投机，一旦失控就意味着批信局亏空、倒闭，批信局发展时间一般都不长，其中一个原因就是经营者自身问题。根据张公量的粗略统计的２２家批信局，如鸿等１１家因(经营)亏空停办，高达５０％见下表。
由于侨批行业风险大，侨批局寿命一般不长，多在１０年以内，短者一年左右，超过２０年的不多，从中可以看出侨批局“更新”之频繁。
由于经营风险高，批信局多通过联号经营、利润分成等委托代理办法解决经营规模的瓶颈，扩大自身经营范围，形成了多重代理关系。存在委托代理关系的批信局间利益分配比较复杂，以东南亚为据点的批信局为例，可以分为三类：⑴共同营业，每年结算一次，利益均分；⑵中国代理店承担所有经营费用，收取１％至１．７％的佣金；⑶中国代理店一切经营费用实报实销，收取０．２％至０．４％的佣金。上述三类中，以第二和第三类代理局最为普遍純紦矠。厦门批信局总号稍有不同，领取信款后派人带往内地投送，或转发他批局带送，或转内地批局投送，酬劳以３０％计算。批信及款遗失均由接送局负责赔偿紕紛矠。通过委托代理，批信局克服了规模小、营业范围无法扩大的困境，有效解决了收揽、投递侨批的问题。
４．批信局特色的文化因素。文化因素也是批信局特色的深层因素。去东南亚的移民以福建和广东两省人最多，他们很少受过教育，大多是文盲或半文盲。他们不知如何通过邮局或银行办理寄信和汇款，或当时根本没有邮局和银行。移民只有等同乡或相识的人回国，才把信款托付他们带回去。批信局的业务主要通过人们之间的信任展开，这种信任主要基于乡谊(包括血缘、亲缘或地缘等)。中国人一般以“差序格局”方式拓展关系，以“己”为中心，按血缘、亲缘或地缘等社会关系向外推及，一直推出去包括无穷的人，过去的、现在的和未来的人紕紜矠。如果事先不熟悉，他们会通过双方都熟悉的中介人，或设法弄清对方属于一个有声誉的宗族，从而事先“创造”信任，从而为交易创造机会紕紝矠。此时，关系就显得尤其重要，在关系还未进入的领域，批信局的业务要进去是很困难、甚至是不可能的。
综上所述，由于批信局创建途径多样，侨批业门槛低、收益高，因此从事侨批业者甚多。然而，由于法律不健全或执行不力，批信局违规或违法经营层出不穷；地方不靖，匪徒经常抢劫侨款，政府人员勒索批信局；加之批信局对经营者缺乏制度约束。侨批行业风险很大，批信局亏空或倒闭之事频繁发生。另外，批信局业务与侨民乡谊认同又密切相关，诸多因素决定了福建批信局的特色：数量众多、规模较小、多重委托代理。(本文略有删节)
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